¿Estás pensando en comprar una vivienda y no sabes hasta dónde puedes llegar con tu salario? Pues con este simulador de hipoteca lo vas a descubrir en segundos.
Calculadora: ¿Qué hipoteca puedo pedir según mi sueldo y edad?
¿No sabes exactamente cuánto ingresas al mes? Descubre tu sueldo neto con nuestra calculadora de bruto a neto.
A la hora de calcular la hipoteca, la mayoría de las personas cometen el error de mirar únicamente lo que ganan al mes. Sin embargo, los bancos analizan dos factores clave: tu capacidad de pago mensual y tus ahorros acumulados.
Con nuestra calculadora de hipoteca interactiva no solo sabrás el límite teórico que te concedería una entidad bancaria por tu sueldo, sino que podrás ajustar el precio real de la casa que buscas. De este modo sabrás al instante si la operación es viable, si tus ahorros son suficientes o cuánto dinero exacto te falta para dar el paso.
¿Cómo funciona este simulador de hipoteca?
A diferencia de un simulador de hipotecas convencional (que suele dar cifras genéricas y poco realistas), esta herramienta simula el criterio de análisis de riesgos que utilizan los directores de oficina en España.
Para calcular una hipoteca con precisión, el algoritmo cruza tus ingresos y deudas con el nivel de ahorro necesario para cubrir la compra.
1. Datos de entrada (lo que introduces en el simulador de hipoteca)
- Sueldo neto mensual e ingresos extras: Es la suma de todos los ingresos fijos y demostrables que entran en tu cuenta cada mes. Si vas a comprar la vivienda en pareja, introduce la suma de los dos sueldos netos en el simulador de hipoteca.
- Cuotas mensuales de préstamos: Aquí debes indicar lo que pagas al mes por financiación de coche, préstamos personales, compras a plazos o tarjetas de crédito. No incluyas gastos corrientes (como alquiler, luz o comida), ya que el banco solo evalúa tus deudas financieras contraídas.
- Ahorros disponibles: El dinero líquido que tienes reservado para la operación.
- Edad del solicitante: Tu edad actual. Este dato es vital en nuestro simulador de hipoteca, ya que los bancos limitan el plazo del préstamo en función de los años que tengas hoy.
- Plazo de la hipoteca y tipo de interés: El número de años en los que devolverás el préstamo y el tipo de interés estimado del mercado. Ten en cuenta que el plazo máximo dependerá siempre de tu edad.
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2. El corredor de precio de nuestro simulador de hipoteca (deslizador interactivo)
Una vez introducidos tus datos, el simulador de hipotecas calcula el precio máximo de vivienda al que podrías aspirar según tu sueldo. Sin embargo, no todo el mundo quiere endeudarse al límite.
Con el deslizador interactivo de nuestro simulador de hipoteca puedes ajustar manualmente el precio de la vivienda que realmente quieres comprar. Al moverlo, la calculadora de hipotecas recalcula al instante:
- Hipoteca a solicitar: El importe del préstamo (que equivale por norma general al 80% del valor de la vivienda).
- Cuota mensual estimada: Lo que pagarás cada mes según el plazo e interés seleccionados.
- Ahorro necesario: La cantidad de dinero que debes aportar de tu bolsillo (el 20% de entrada que no financia el banco + un 10% aproximado para impuestos como el ITP, notaría, registro y gestoría).
- Ahorro faltante o sobrante: La cifra exacta en euros que te sobra tras realizar la compra o que te falta por ahorrar para poder optar a esa vivienda concreta.
3. Diagnóstico de viabilidad bancaria de esta calculadora de hipotecas
Este simulador de hipoteca evalúa tu caso y te muestra uno de los tres escenarios reales de aprobación:
- 🟢 Viabilidad Alta: Tienes ingresos suficientes para asumir la cuota (no supera el 35% de tu sueldo) y cuentas con el 100% del ahorro exigido para la entrada y los gastos. El banco aprobará la operación sin inconvenientes.
- 🟡 Viabilidad Media: Tu sueldo permite pagar la cuota holgadamente, pero tu ahorro cubre entre el 70% y el 99% de lo necesario. En este punto la operación es viable si aportas avales, te acoges a garantías públicas (como los avales ICO para jóvenes) o logras negociar una financiación superior al 80%.
- 🔴 Viabilidad Baja: Tus deudas actuales son demasiado altas o tus ahorros están muy lejos del mínimo requerido para la vivienda seleccionada.
Simulador de hipoteca: las 3 reglas de oro de los bancos para conceder una hipoteca
Para entender los resultados de nuestra calculadora de hipoteca, debes tener en cuenta los tres límites que aplican las entidades financieras en España:
1. La regla del 35% de endeudamiento (Capacidad de pago). El Banco de España recomienda que la suma de tu cuota de hipoteca más tus préstamos actuales no supere nunca el 35% de tus ingresos netos mensuales. Si ganas 2.000 € netos y no tienes deudas, tu cuota máxima recomendada será de 700 €/mes.
2. La regla del 30% de ahorro previo (Solvencia inicial). Como los bancos financian por norma general hasta el 80% del valor de tasación o compraventa, tú debes aportar el 20% restante como entrada. A esto hay que sumarle entre un 10% y un 12% extra para pagar impuestos (ITP o IVA) y gastos de formalización. En total, necesitas tener ahorrado aproximadamente el 30% del precio de la vivienda.
3. La regla de los 75 años (Límite de edad). Por política de riesgos, el Banco de España y las entidades exigen que la edad del titular más el plazo de la hipoteca no supere los 75 años al terminar de pagar. Es decir, si tienes 50 años, el banco solo te dará un plazo máximo de 25 años. Si intentas pedir 30 años, nuestro simulador de hipoteca lo detectará y recortará el plazo automáticamente para darte un cálculo 100% realista, protegiéndote de falsas expectativas.
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Pasos para usar nuestro simulador de hipoteca y tomar la mejor decisión
- Rellena tus datos económicos reales sin ocultar deudas pendientes.
- Haz clic en «Calcular mi capacidad de compra» para desplegar los resultados iniciales.
- Usa el deslizador de precio del simulador de hipoteca para probar diferentes precios de inmuebles (por ejemplo, el precio medio de los pisos que has visto en portales inmobiliarios).
- Fíjate en la casilla «Ahorro exacto que te falta»: te dará el objetivo exacto de ahorro que necesitas alcanzar antes de visitar agencias o firmar un contrato de arras.